Útmutató a szoftverekkel a hitelezési üzletág felépítésében

Ha visszagondolok a Bond Street építésével kapcsolatos tapasztalataimra (egy kkv-hitel startup, amelyet 2017-ben adtunk el a Goldman Sachsnak), az egyik legnagyobb kihívás, amellyel szembesültünk, az ügyfélszerzés növelése volt. Utólag visszatekintve két olyan kulcsfontosságú meglátás volt, amelyek jelentősen javították volna a hatékony növekedési képességünket. Ezek azok az ingatlanok, amelyeket most keresünk az a16z jövőbeli befektetéseinek értékelésekor.

Először is, nem volt rálátásunk ügyfeleink „tranzakciós szándékára”. Vagyis nem volt megértésünk a magunkéhoz ha vagy mikor ügyfeleinknek hitelre lehet szükségük. Ehelyett pénzt költünk az éterben vásárlók megszerzésére, abban a reményben, hogy a szűk ablakon keresztül elérhetjük őket, amikor finanszírozást keresnek. A harmadik felek beszerzési csatornáira való támaszkodás jelentős hatással volt csatornánkra és egységeink gazdaságára.

Másodszor, nem volt rálátásunk ügyfeleink „jóváhagyhatóságára”. Még akkor sem, amikor az adott kereskedési ponton potenciális ügyfeleket tudtunk elérni, előre fogalmunk sem volt, hogy megfelelnek-e az elfogadási kritériumainknak. Ehelyett pénzügyi adatokat gyűjtöttünk a kérelem benyújtásakor, és a felülvizsgálat során harmadik felek adatforrásaira támaszkodtunk (legyenek azok a saját számviteli szoftverükben szereplő pénzügyi adatok, a banki tranzakciós adatok, az adóbevallások és a személyes/üzleti jóváírások). ). pontszámok – ezek közül sok a pénzügyi állapotuk elmaradott mutatója). Az ügyfelek gyakran jól néznek ki a felszínen, és meggyőzően keresik a hitelünket, de akkor gyorsan kizárják őket rossz hitel- és/vagy pénzügyi múltja miatt. Ez ismét jelentős hatással volt a csatorna- és egységgazdaságunkra.

Úgy gondoljuk, hogy a legjobb módja ezeknek a buktatóknak az, ha olyan hitelezési üzletágat építünk fel, amely „szoftverrel vezet”, nem pedig pénzügyi termék. Ennek a megközelítésnek az a célja, hogy olyan terméket vagy platformot hozzon létre, amely egyedi betekintést nyújt mind a tranzakciós szándékba és az ügyfelek jóváhagyása. Az a képesség, hogy a kölcsönt a megfelelő ügyfélhez „tolja” a megfelelő időben, ahelyett, hogy az ügyfelet „lehúzná” a tölcséren (ezek a betekintések nélkül), drámai módon javíthatja egysége gazdaságosságát, hitelminőségét és méretezhetőségét.

Láttunk néhány kreatív megközelítést ehhez a stratégiához. Sok olyan vertikális szoftverjátékos, aki részt vesz a fizetési folyamatban és érti az ügyfelek pénzügyi adatait, elkészítette ezt a dolgozatot. A Toast a POS terminálból az általuk kiszolgált éttermek szélesebb pénzügyi operációs rendszerévé fejlődött – az alapvető fizetési termékükön kívül készletkezelést, munkafolyamat-eszközöket és bérszámfejtést is tartalmaz. A bevételek és a kiadások figyelembevételével a Toast képes volt azonosítani a hálózatukon belül azokat a kereskedőket, akik jogosultak lehetnek forgótőkére, és a megfelelő időben bővíteni a finanszírozást (fontos, hogy magas konverziós rátával, tekintettel a „tranzakciós beállításban” és a „jóváhagyásban” való láthatóságra Portfóliónkban a közelmúltban bejelentettünk egy befektetést az elnevezésű cégbe Egyedi, amely vertikális szoftvereket készít az építőipari fővállalkozók számára. Az Adaptive szoftvere segít a vállalkozóknak jobban kezelni és összehangolni költségeiket alvállalkozóikkal. A hálózatukon átívelő vásárlási és fizetési folyamatok megértésével finanszírozást tudnak biztosítani a minősített ügyfelek számára a tranzakciós szándék adott pillanataiban, javítva az egységgazdaságosságukat és a hitelminőségüket a hagyományos hitelezési megközelítéshez képest.

Ha ennek a tézisnek a szem előtt tartásával építkezik, szívesen hallgatunk. a partnerem Sumeet és más olyan vertikális szoftvercégeket keresek a különböző iparágakban, amelyek építhetnek alapvető SaaS-kínálatukra, és ezzel a finanszírozási előnnyel még több bevételt szerezhetnek.

***

Az itt kifejtett nézetek az AH Capital Management, LLC („a16z”) egyéni személyzetének nézetei, és nem az a16z vagy leányvállalatai nézetei. A dokumentumban szereplő bizonyos információk külső forrásokból származnak, köztük az a16z által kezelt alapok portfólióvállalataitól. Noha megbízhatónak vélt forrásokból származnak, az a16z nem ellenőrizte önállóan ezeket az információkat, és nem tesz kijelentést az információ folyamatos pontosságáról vagy egy adott helyzetre való alkalmasságáról. Ezenkívül ez a tartalom harmadik felektől származó hirdetéseket tartalmazhat; az a16z nem vizsgálta át az ilyen hirdetéseket, és nem támogatja az azokban található reklámtartalmat.

Ez a tartalom csak tájékoztató jellegű, és nem értelmezhető jogi, üzleti, befektetési vagy adótanácsadásként. Ezzel kapcsolatban konzultáljon saját tanácsadójával. Az értékpapírokra vagy digitális eszközökre való hivatkozások csak illusztrációs célt szolgálnak, és nem minősülnek befektetési ajánlásnak vagy ajánlatnak befektetési tanácsadási szolgáltatások nyújtására. Ezen túlmenően ez a tartalom nem befektetőknek vagy potenciális befektetőknek szól, és nem befektetőknek vagy potenciális befektetőknek szól, és semmilyen esetben sem szabad rájuk hagyatkozni, amikor az a16z által kezelt alapokba történő befektetésről döntenek. (Az a16z alapba történő befektetési ajánlat csak az ilyen alap zártkörű kibocsátási memoranduma, jegyzési szerződés és egyéb vonatkozó dokumentáció alapján történik, és teljes egészében el kell olvasni.) A hivatkozott vagy leírtak nem reprezentatívak az általa kezelt járművekbe történő összes befektetésre vonatkozóan. a16z, és nem lehet garantálni, hogy a befektetések megtérülnek, vagy a jövőben végrehajtott egyéb beruházások hasonló tulajdonságokkal vagy eredménnyel járnak. Az Andreessen Horowitz által kezelt alapok befektetéseinek listája (kivéve azokat a befektetéseket, amelyek közzétételét a kibocsátó nem engedélyezte, valamint a nyilvánosan forgalmazott digitális eszközökbe történő be nem jelentett befektetéseket) a https://a16z.com /investment/ oldalon érhető el.

Az itt közölt diagramok és grafikonok csak tájékoztató jellegűek, és nem szabad rájuk támaszkodni a befektetési döntés meghozatalakor. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeli teljesítményt. A tartalom csak a feltüntetett dátumtól beszél. Az ezekben az anyagokban megfogalmazott összes előrejelzés, becslés, előrejelzés, célkitűzés, kilátás és/vagy vélemény előzetes értesítés nélkül változhat, és mások véleményével eltérhet vagy ellentétes lehet. További fontos információkért lásd: https://a16z.com/disclosures.

Leave a Comment

%d bloggers like this: