Szakértő szerint a magas jelzáloghitel-kamatok az ARM-ekhez késztetik a hitelfelvevőket, hogy spóroljanak

A First American vezető közgazdásza szerint a lakásvásárlók változó kamatozású jelzáloghiteleket (ARM) keresnek a megtakarítás érdekében. (iStock)

Azok a lakásvásárlók, akik azért küzdenek, hogy megvegyék a lábukat a lakáspiacon, olyan megfizethetőségi problémákkal szembesülnek, mint a magas hitelkamatlábak és a lakásárak. A fix kamatozású hitelek kamatai emelkedésével a lakásvásárlók mérlegelhetik lehetőségeikat.

Egyesek számára ez azt jelentheti, hogy elhalasztják a keresést, amíg az árak vagy a jelzáloghitelek kamatai nem esnek. Egy másik megfontolandó lehetőség az állítható kamatozású jelzáloghitelek (ARM) – írta Mark Fleming első amerikai vezető közgazdász egy blogbejegyzésében.

A hagyományos jelzáloghitel-termékekhez képest az ARM-ek alacsonyabb kezdeti kamatlábakat kínálnak, mielőtt a jövőben magasabb kamatokhoz alkalmazkodnának. A Mortgage Bankers Association (MBA) heti felmérése szerint szeptember elején a 30 éves jelzáloghitelek átlagos kamata 5,94% volt, több mint kétszerese az egy évvel ezelőttinek, míg az ARM átlagosan 4,81% volt.

„Amint a megfizethetőség csökken, a potenciális lakásvásárlók az alacsonyabb kamatozású előny érdekében változtatható kamatozású jelzáloghiteleket keresnek” – írta Fleming. „Tekintettel arra, hogy az ARM-eknél általában alacsonyabb kamatlábakat kínálnak, mint a 30 éves fix kamatozású jelzáloghiteleknél, az ARM-ek lehetőséget kínálnak a potenciális új lakásvásárlóknak, hogy visszaszerezzenek némi vásárlóerőt az emelkedő kamatlábak mellett.”

A jelenlegi jelzáloghitel-kamatlábak kihasználásához fontolja meg hitelének refinanszírozását, hogy csökkentse havi törlesztőrészletét, és pénzt takarítson meg a kölcsön futamideje alatt. Látogassa meg a Credible-t, hogy megtalálja személyes kamatlábát anélkül, hogy befolyásolná hitelképességét.

Az ARM-ok nagyobb vásárlási erőt biztosítanak otthona számára, mondja a szakértő

Az MBA szerint idén az ARM-ek fellendülést tapasztaltak, különösen tavasszal és nyár elején, amikor a 30 éves fix kamatlábak emelkedtek, és főleg 5,5% fölé emelkedtek. 2022 első felében az ARM-ek aránya országszerte 3%-ról 10%-ra nőtt az összes jelzáloghitelből, ami a legmagasabb százalék a 2008-as lakásösszeomlás előtti óta.

Esther Phillips, a Key Mortgage Services értékesítési igazgatója elmondta, hogy az ARM legerőteljesebb vonzereje az, hogy segít a fogyasztóknak igazolni vásárlásukat, vagy abban, hogy a megvásárolni kívánt lakást a havi költségvetésükön belül tartsák a nehéz árazási időszakban. Ennek az az oka, hogy a rövid lejáratú ARM-hitelek lényegesen olcsóbbak lehetnek, mint a fix kamatozású jelzáloghitelek, a hitel korai éveiben alacsonyabb havi törlesztővel.

„A fogyasztói vásárlóerő, vagyis az, hogy mennyit lehet vásárolni a háztartások átlagos jövedelme és egy adott jelzáloghitel-kamat alapján, növekszik, ha a jelzáloghitel-kamatláb csökken” – írta Fleming. “Valójában az ARM közel 44 000 dollárral növeli a fogyasztók vásárlóerejét a hagyományos 30 éves fix kamatozású jelzáloghitelhez képest.”

Melissa Cohn, a William Raveis Mortgage regionális alelnöke pedig azt mondta, “egyre többen kérnek állítható kamatokat”.

Hozzátette, hogy az ARM-ek által kínált alacsonyabb kezdeti kamatlábak lehetővé teszik, hogy több vevő maradjon a vevők csoportjában, akik egyébként a fix kamatozású jelzáloghitelek magasabb kamatai miatt áraznának ki. “Megnézhetik az ARM-eket, vagy megpróbálhatnak jobb vételi feltételekre várni, ami egy ideig nem fog megtörténni” – mondta.

Ha szeretné kihasználni a jelenlegi jelzáloghitel-kamatokat, keresse fel a Credible-t, ahol összehasonlíthatja a különböző kamatokat és hitelezőket, és megtalálhatja az Önnek megfelelő lehetőséget.

Egyes szakértők továbbra is aggódnak az ARM-ek kockázata miatt

Az ARM-ek kockázata az, hogy a kamatlábak – és a hitelfelvevő havi törlesztőrészlete – emelkedni fognak, ha a kamatlábakat időszakonként módosítják. Attól függően, hogy mennyivel emelkednek a kamatok, ez hosszú távon több lehet, mint egy fix kamatozású hitel. Ez különösen kockázatos lehet a szűkös költségvetésű hitelfelvevők számára, akiknél előfordulhat, hogy a havi jelzáloghitel-fizetésük túllépi a megfizethetőség határát.

„A bevezető kamatláb sárgarépaként azt sugallja, hogy még a magasabb kamatlábak beindulása előtt újrafinanszírozhat” – mondta Erin Sykes, a Nest Seekers International ingatlanügyi tanácsadója és vezető közgazdásza. “Ez nagyon veszélyes az átlagos lakásvásárló számára, különösen a gazdasági bizonytalanság idején.”

Szerencsére a jelenlegi ARM nagyon különbözik attól a terméktől, amely Fleming szerint a 2008-as lakáspiaci összeomlást okozta. Elmondta, hogy a termék úgy fejlődött, hogy csökkenti a jelentős fizetési sokk kockázatát, amikor a fix kamatozású időszak véget ér, és az árfolyamok módosíthatók.

A termékkel kapcsolatos aggályok azonban továbbra is fennállnak. Ran Eliasaf, a Northwind Group alapítója és ügyvezető partnere azt mondta, hogy ha a hitelfelvevők ma nehezen fizetnek fix kamatozású jelzálogkölcsönt, akkor 5-7 év múlva még nehezebb dolguk lesz. „Ha a kamatlábak tovább emelkednek, és recesszióba kerülünk, az ARM-ek megfizethetetlen jelzáloghiteleket hagyhatnak az amerikaiakkal, miután lejár a kamata” – figyelmeztetett Eliasaf.

Lakásvásárláson gondolkodik, és szeretne többet megtudni arról, hogy melyik jelzáloghitel-termék a megfelelő az Ön számára? látogasson el a Credible-be, hogy beszéljen egy jelzáloghitel-szakértővel, és válaszoljon minden kérdésére.

Pénzügyi kérdése van, de nem tudja, kinek tegye fel? E-mail küldése a hiteles pénzszakértőnek a következő címre: pénzszakértő@credible.com kérdésére pedig a Credible válaszolhat Pénzszakértő rovatunkban.

Leave a Comment

%d bloggers like this: