További nyugdíjszámla-módosítások, szabályok 2024-ben

Üdvözöljük a NerdWallet Smart Money podcastjában, ahol megválaszoljuk valódi pénzzel kapcsolatos kérdéseit. Az e heti epizódban megvitatjuk a nyugdíjellátással kapcsolatos legújabb változásokat, és azt, hogy ez mit jelent az Ön számára.

A Kongresszus 1,7 billió dolláros törvényjavaslatot fogadott el, hogy elkerülje a kormány leállását közvetlenül az ünnepek előtt, beleértve néhány jelentős változást a nyugdíjazás terén, amelyek az elkövetkező években érezhetőek lesznek.

A Secure 2.0 elnevezésű rendelkezés elsősorban azokat az amerikaiakat érinti majd, akik munkáltatójukon keresztül rendelkeznek nyugdíjszámlával. A legtöbb változás pedig az idősebb amerikaiakat érinti, akik már anyagilag is biztonságban vannak. Íme a következő néhány évben megjelenő Secure 2.0 legfontosabb elemei:

  • A munkaadók számolhatják a munkavállaló diákhitelét, ha a nyugdíjalapokat a munkáltató által támogatott 401 (k) szerint egyeztetik. Kezdés: 2024.
  • A nyugdíj-előtakarékossági számláról pénzt le kell vonni 73 évre. 2023-ban kezdődik.
  • A megtakarítók akár 1000 dollárt is felvehetnek 401(k) és IRA-számlájukról, bizonyos pénzügyi vészhelyzetek fedezésére. Kezdés: 2024.
  • Az 529 oktatási megtakarítási számlával rendelkezők némi pénzt utalhatnak át Roth IRA számlájára – akár 35 000 dollárt is életük során. Kezdés: 2024.
  • A munkaadók automatikusan beírják a munkavállalókat az új, munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervekbe és a munkáltató által támogatott rendkívüli megtakarítási számlákra. Mindkettő 2025-ben indul

2023-ban további megtakarítási számlaváltozások lesznek, beleértve a maximális éves befizetéseket és az egészségbiztosítási limiteket. A nyugdíjasok is kapnak régóta várt emeléseket a társadalombiztosítás magasabb megélhetési költségeinek kiigazítása, valamint olcsóbb prémiumok és önrészek formájában a Medicare B rész esetében.

epizód átirata

Sean Pyles: Előfordulhat, hogy tavaly év végén kihagyta, de a Kongresszus néhány igen figyelemre méltó változtatást fogadott el a nyugdíjcélú megtakarítások módjában, beleértve azt is, amely szerint a diákhitel-fizetések beleszámítanak a nyugdíjjárulékba. A Smart Money Money News című epizódjában áttekintést adunk.

Anna Helhoski: Üdvözöljük a NerdWallet Smart Money podcastban, ahol elküldi nekünk pénzzel kapcsolatos kérdéseit, és mi zseniális Nerdjeink segítségével válaszolunk rájuk. Anna Helhoski vagyok.

Sean Pyles: És én Sean Pyles vagyok. Ha pénzzel kapcsolatos kérdése van a Nerdsekkel kapcsolatban, hívjon vagy írjon nekünk a Nerd Hotline-n a 901-730-6373-as számon, amely a 901-730-NERD, vagy írjon nekünk a [email protected] címre.

Anna Helhoski: Kövessen minket, bárhonnan szerezze be podcastjait, hogy minden hétfőn új epizódokat kapjon hírfolyamában. És ha tetszik, amit hallasz, írj véleményt.

Sean Pyles: Anna, amint azt az elején említettem, sokan lemaradhattak arról a sok változásról, amely a nyugdíjakkal kapcsolatos törvényjavaslatokat érinti, amelyeket a Kongresszus tavaly év végén fogadott el. Elmondaná hallgatóinknak, hogy mi folyik itt?

Anna Helhoski: Biztosan. Ha olyan vagy, mint én, lehet, hogy egy kicsit még az ünnepek előtt kijelentkezett, így az is előfordulhat, hogy lemaradt a közvetlenül azelőtt elfogadott, szerteágazó szövetségi kiadási csomag részleteiről. Az 1,7 billió dolláros számlát meglehetősen gyorsan elfogadták, hogy elkerüljék a kormány leállását. Tartalmaz egy olyan rendelkezést is, amely az elkövetkező években amerikaiak millióit érinti közvetlenül.

Sean Pyles: A Secure 2.0 néven ismert rendelkezés sok változást hoz a nyugdíjcélú megtakarítások módjában, bár meg kell jegyeznünk, hogy ezek közül a változások közül sok a következő néhány évben lép életbe. Íme, a Secure 2.0 mit fog tenni a megtakarítások érdekében. Az egyik nagy változás az, hogy 2024-től a munkáltatók 401(k) megállapodást alapozhatnak a munkavállaló diákhitelére. A diákhitel-tartozással rendelkező hitelfelvevők gyakran arról számolnak be, hogy adósságaik miatt nem tudnak hozzájárulni a 401(k) munkahelyi fizetésükhöz. A Secure 2.0 lehetővé teszi a munkáltatók számára, hogy megszámolják az alkalmazott diákhitelét, amikor a munkáltató megfelelő forrásokat helyez a nyugdíjtervbe.

Anna Helhoski: Ez elég figyelemre méltó, és a diákhitel-felvevők mindenképpen ki akarják használni ezt, amikor csak tehetik. A Secure 2.0 azt az életkort is eltolja, amikortól érdemes elkezdeni pénzt felvenni az IRA-kból, a 401(k)-ből és a legtöbb egyéb nyugdíj-előtakarékossági számláról. A korhatárt a korábbi jogszabályok már 70,5-ről 72 évre csökkentették. Idén 72-ről 73 évre emelkedik. 2033-ban az 1960-ban és később 75 évesen születettek számára készült.

Sean Pyles: Ez a frissítés illusztrálja a nyugdíjmódosításokkal kapcsolatos kritikákat, nevezetesen azt, hogy a juttatások nagy részét a gazdagabbak és idősebbek kapják.

Anna Helhoski: Igaz, és ez nagyon igaz, és az emberek, akik már hozzáférhetnek a nyugdíjhoz.

Sean Pyles: De van egy jó hír a hétköznapi emberek számára. Jövőre az emberek akár 1000 dollárt is felvehetnek a 401(k) és IRA számlájukról bizonyos pénzügyi vészhelyzetek fedezésére, büntetés nélkül. Általában 10%-os büntetést kell fizetnie az ilyen típusú számlák korai törlése esetén. A fogás az, hogy a pénzt három éven belül vissza kell fizetni, ha mégis büntetésmentes sürgősségi felvételt akarsz tenni.

Anna Helhoski: Az elmúlt évben azt tapasztaltuk, hogy a fogyasztói megtakarítási ráta megindult, így ez egy nagyon szükséges mentőöv lehet, hogy segítsen az embereknek a sürgősségi kiadások fedezésében anélkül, hogy költséges hitelkártya-tartozást kellene felhalmoznia. Jövőre is átutalhatják legalább egy részét Roth IRA számlájára azok, akiknek marad pénzük az 529-es oktatási megtakarítási számlán. E számlák kedvezményezettjei akár 35 000 dollárt is hazavihetnek életük során.

Sean Pyles: És itt van az egyik legfontosabb változás a nyugdíjszámlák regisztrációjában. 2025-ben az újonnan létrehozott nyugdíjrendszerek esetében az automatikus beiratkozás lép életbe. Ez azt jelenti, hogy azok az alkalmazottak, akiknek munkáltatója 401(k) vagy 403(b) nyugdíjszámlát indít, automatikusan bekerül ezekbe a tervekbe. A munkaadók automatikusan beírhatják a munkavállalókat a rendkívüli megtakarítási számlákra, amelyek a nyugdíj-előtakarékossághoz hasonlóan működnek.

Anna Helhoski: Épp most mentünk keresztül néhány változtatáson, hogy az emberek hogyan takarékoskodhatnak és elkölthetik nyugdíj-megtakarításaikat, és még nem is foglalkoztunk az összes közelgő változással. Ez jó hír azoknak a munkavállalóknak, akiknek a munkáltatója nyugdíjkonstrukciót kínál. Sajnos sok alkalmazott nem, és a Secure 2.0 törvény sem segít rajtuk.

Sean Pyles: De eltekintve attól, ami 2022 végén történt, az új év számos változást is bevezetett a nyugdíjszámlák és egyéb megtakarítási eszközök tekintetében. Az IRS korábban bejelentette, hogy 2023-ban frissítik a nyugdíjszámlákra fizetett maximális éves hozzájárulást. A 401(k), 403(b), 457-es tervvel vagy a szövetségi kormány takarékossági megtakarítási tervével rendelkező alkalmazottak mostantól akár 22 500 dollárral is hozzájárulhatnak számlájukhoz.

Ez közel 10%-os növekedést jelent a 2022-ben megengedetthez képest. Ezen kívül az 50 év felettiek magasabb felső határa van a felzárkóztatási hozzájárulásoknak, így idéntől akár 30 000 dollárt is megtakaríthatnak. Az IRA hozzájárulási limitje több mint 8%-kal 6500 dollárra nőtt 2023-ban.

Anna Helhoski: Az egészségügyi megtakarítási számlák vagy a HSA-k terén is várható néhány változás. Ha beiratkozott egy magas önrészű egészségügyi tervbe, akkor az egészségügyi megtakarítási számláján megtakarítható összeg lendületet kap. Magánszemélyek esetében 200 dollárral, családok esetében 450 dollárral emelkedik.

Sean Pyles: A nyugdíjas korú vagy annak közelében lévőknek már sok minden járt a fejében. A társadalombiztosítási juttatások 8,7%-os megélhetési költség-kiigazításban részesülnek 2023-ban – ez a legnagyobb 1981 óta. A Medicare B rész díjai és önrészei is olcsóbbak lesznek egy évtized után először. Olcsóbb lesz az inzulin és a vakcinák is.

Anna Helhoski: Sean, most rengeteg információn mentünk keresztül az emberek nyugdíjcélú megtakarításaival kapcsolatos változásokról. Ha bármilyen kérdése van a nyugdíjcélú megtakarítással vagy bármi más pénzzel kapcsolatos kérdéssel kapcsolatban, küldjön nekünk hangpostát, vagy írjon nekünk a Nerd forródrótján a 901-730-6373 számon. Ez a 901-730-NERD. E-mailt is írhat nekünk a [email protected] címre. Látogassa meg a nerdwallet.com/podcast webhelyet, ha további információra van szüksége erről az epizódról. És ne felejtsen el követni, értékelni és véleményezni minket, bárhol is kapja ezt a podcastot.

Sean Pyles: Ezt az epizódot Anna és én készítettük Liz Weston segítségével. Kaely Monahan hangvarázsló keverte a hanganyagunkat, Anna pedig megírta a műsorjegyzeteinket. Íme a rövid nyilatkozatunk. Nem vagyunk pénzügyi vagy befektetési tanácsadók. Ez a Nerdy-információ általános oktatási és szórakoztatási célokat szolgál, és előfordulhat, hogy nem alkalmazható az Ön konkrét körülményeire.

Anna Helhoski: És ezzel azt mondta, a következő alkalomig forduljon a Nerdekhez.

Az ezen az oldalon található befektetési információk csak oktatási célokat szolgálnak. A NerdWallet nem nyújt tanácsadási vagy közvetítői szolgáltatásokat, és nem ajánlja vagy tanácsolja a befektetőknek részvények, értékpapírok vagy egyéb befektetések vásárlását vagy eladását.

Továbbiak a NerdWallet-től

Leave a Comment

%d bloggers like this: